Legea nr. 32/2006, privind obligatiunile ipotecare

a) valoarea nominala a unui credit ipotecar sa nu depaseasca 80% din valoarea de referinta a imobilului constituit in garantie, in cazul unui credit ipotecar rezidential, si 70% din valoarea de referinta a imobilului constituit in garantie, in cazul unui credit ipotecar comercial;

b) suma creditului ipotecar sa fi fost pusa la dispozitia beneficiarului in integralitate;

c) valoarea creditelor ipotecare acordate unui singur beneficiar, prin ea insasi sau prin aditionare cu valoarea creditelor ipotecare acordate unor persoane afiliate acestuia, sa nu depaseasca 10% din valoarea portofoliului;

d) drepturile de creanta conferite de creditul ipotecar sa nu constituie obiectul unei garantii reale;

e) creditul sa nu inregistreze intarziere la plata la momentul includerii in portofoliu si, ulterior, pentru a putea fi mentinut in portofoliul de credite ipotecare, sa nu aiba intarziere mai mare de 61 de zile la efectuarea serviciului datoriei;

f) imobilul constituit in garantie sa fi fost asigurat contra riscurilor pentru o suma egala cu valoarea de referinta a imobilului stabilita la data incheierii contractului de ipoteca;

g) drepturile reale constituite pentru garantarea rambursarii creditului sa fie de prim rang.

(2) Emitentii pot stabili, prin norme interne, criterii de eligibilitate suplimentare care se fac publice prin prospectul de emisiune .

Art. 6. - In cazul in care, pe perioada derularii unei emisiuni, unele dintre creditele ipotecare din portofoliu nu mai indeplinesc criteriile de eligibilitate, devin neperformante in intelesul prezentei legi sau determina scaderea mediei ponderate a scadentelor creditelor ipotecare din portofoliu, a sumei valorilor acestora ori a sumei dobanzilor aferente sub limita prevazuta de lege, portofoliul se suplimenteaza in mod corespunzator cu credite ipotecare eligibile si, in conformitate cu art. 7, cu active noi, cu respectarea principiilor, conditiilor si a formalitatilor prevazute de lege si de prospectul de emisiune pentru constituirea acestuia.

Art. 7. - (1) Emitentul poate suplimenta portofoliul si substitui creditele ipotecare aflate in situatia prevazuta la art. 6 cu active care prezinta un grad de risc cel mult egal cu cel al creditelor ipotecare din portofoliu, daca sunt indeplinite cumulativ urmatoarele conditii:

a) o asemenea posibilitate a fost prevazuta in mod expres in prospectul de emisiune;

b) emitentul nu dispune de credite ipotecare care sa poata fi incluse in portofoliu, cu respectarea dispozitiilor art. 4 alin. (1);

c) activele respective nu fac obiectul unei garantii reale.

(2) Categoriile de active eligibile pentru suplimentarea portofoliului si substituirea de credite ipotecare din portofoliu, conditiile si procentele in care fiecare categorie de active poate substitui credite ipotecare dintr-un portofoliu se stabilesc prin norme ale Bancii Nationale a Romaniei.

(3) Limita maxima generala in care este permisa suplimentarea portofoliului si substituirea creditelor portofoliului si substituirea creditelor ipotecare din portofoliu cu active nu poate depasi 20% din valoarea portofoliului.

Art. 8. - Prevederile art. 167 din Legea nr. 31/1990 privind societatile comerciale, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare, nu se aplica obligatiunilor ipotecare emise in temeiul prezentei legi.

Art. 9. - Sumele rezultate din emisiunea de obligatiuni ipotecare nu intra sub incidenta prevederilor Ordonantei Guvernului nr. 39/1996 privind infiintarea si functionarea Fondului de garantare a depozitelor in sistemul bancar, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare.

CAPITOLUL III
Registrul de evidenta interna

Art. 10. - (1) Emitentii au obligatia ca, pentru fiecare emisiune de obligatiuni ipotecare, sa tina un registru de evidenta interna in care sa reflecte structura si dinamica portofoliului. Registrul de evidenta interna contine in mod obligatoriu urmatoarele informatii cu privire la fiecare credit ipotecar din portofoliu:

1. datele de identificare a contractului de credit ipotecar, cu specificarea categoriei din care face parte din punct de vedere al destinatiei investitiei imobiliare;

2. datele de identificare a beneficiarului;

3. datele de identificare a imobilului asupra caruia s-a constituit garantia pentru rambursarea creditului ipotecar, cu mentionarea numarului de carte funciara;

4. valoarea nominala, valoarea creditului ipotecar si valoarea de referinta a imobilului prevazut la pct. 3, calculata la momentul incheierii contractului de ipoteca;

5. orice alta garantie constituita pentru rambursarea creditului, cu specificarea valorii nominale a acesteia.

(2) Registrul de evidenta interna cuprinde o sectiune destinata inscrierilor referitoare la activele incluse in portofoliu potrivit prevederilor art. 7.

(3) Registrul de evidenta interna se completeaza de catre emitent cu ocazia fiecarei modificari ori completari a datelor cuprinse in inscrierile initiale. Lunar, emitentul pune la dispozitia agentului o copie a Registrului de evidenta interna, purtand semnatura reprezentantului sau legal, precum si o informare scrisa cu privire la structura portofoliului, suma obligatiilor patrimoniale ale emitentului fata de detinatorii de obligatiuni ipotecare din emisiunea respectiva, valoarea creditelor ipotecare si a activelor incluse in portofoliu potrivit prevederilor art. 6 si 7, valoarea creditelor ipotecare prevazute la art. 6, indiferent daca au fost sau nu eliminate din portofoliu, valoarea drepturilor accesorii cu care emitentul garanteaza, precum si documentatia sintetica pe baza careia s-au determinat valorile respective.

(4) Registrul de evidenta interna al emitentului este supus controlului Bancii Nationale a Romaniei.

(5) Banca Nationala a Romaniei poate elabora norme privind continutul, pastrarea si completarea Registrului de evidenta interna.

CAPITOLUL IV
Agentul

Art. 11. - (1) Emitentul, pentru a putea proceda la o emisiune de obligatiuni ipotecare, are obligatia sa numeasca un agent autorizat sa verifice corecta tinere a Registrului de evidenta interna de catre emitent, sa inscrie la arhiva garantiile mobiliare asupra portofoliului, precum si orice modificari ulterioare referitoare la acestea si sa ii reprezinte pe detinatorii de obligatiuni ipotecare.

(2) Agentul numit de catre emitent nu poate fi o persoana afiliata acestuia si nici auditorul financiar al emitentului.

Art. 12. - (1) Agentul este ales de catre emitent din randul agentilor autorizati de Banca Nationala a Romaniei si Comisia Nationala a Valorilor Mobiliare si este numit prin prospectul de emisiune .

(2) Mandatul agentului este confirmat de catre investitori prin subscrierea emisiunii de obligatiuni ipotecare si inceteaza la momentul platii integrale a obligatiilor asumate de catre emitent fata de detinatorii de obligatiuni ipotecare din respectiva emisiune .

(3) In conditiile prevazute la alin. (1) si (2) emitentul poate sa numeasca si un agent supleant.

Art. 13. - (1) Serviciile de agent se presteaza de catre:

a) persoane juridice auditori financiari, inregistrati in Registrul auditorilor financiari;

b) institutii de credit;

c) societati de servicii de investitii financiare pentru care activitatea de agent reprezinta serviciu conex in temeiul prezentei legi;

d) cabinete individuale, cabinete asociate sau societati civile profesionale de avocati, in conditiile Legii nr. 51/1995 pentru organizarea si exercitarea profesiei de avocat, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare;

e) birouri notariale organizate in conditiile Legii notarilor publici si a activitatii notariale nr. 36/1995, cu modificarile si completarile ulterioare.

(2) In vederea autorizarii ca agent, Banca Nationala a Romaniei si Comisia Nationala a Valorilor Mobiliare evalueaza solicitantul din punct de vedere al competentei, capacitatii, experientei, reputatiei si integritatii cerute pentru indeplinirea serviciilor de agent in conditii de siguranta pentru investitori, examineaza circumstantele si informatiile disponibile privind activitatea acestuia si decid prin ordin comun autorizarea, daca acesta corespunde cerintelor prevazute in prezenta lege si in normele de aplicare a acesteia.

(3) Persoana juridica ori organizatia fara personalitate juridica autorizata ca agent desemneaza o persoana fizica in calitate de reprezentant permanent pentru indeplinirea mandatului de agent . Aceasta persoana raspunde in nume propriu pentru obligatiile decurgand din indeplinirea serviciilor de agent, fara insa a inlatura sau a diminua raspunderea persoanei juridice ori a organizatiei fara personalitate juridica pe care o reprezinta, si trebuie sa indeplineasca cumulativ urmatoarele conditii:

a) sa aiba studii juridice sau economice;

b) sa aiba experienta profesionala de cel putin 5 ani in domeniul sau de activitate;