Coordonator: Av. Marius-Cătălin Preduţ

Prima pagină » Jurisprudenţă » Contractul de credit , Leasing si Asigurare » Lipsa cererii exprese de rambursare anticipata a creditului. Constatare incetare valabilitate contract de credit bancar

Lipsa cererii exprese de rambursare anticipata a creditului. Constatare incetare valabilitate contract de credit bancar

  Publicat: 12 Sep 2013       3746 citiri        Secţiunea: Contractul de credit , Leasing si Asigurare  


Codul muncii comentat Marius-Catalin Predut
Institutie specializata care desfasoara o activitate complexa si care are ca functii: efectuarea de operatiuni intre titularii de conturi bancare
Este procesul psihic care se manifesta prin actiuni constiente indreptate spre realizarea unor scopuri stabilite.
Solicitarea de informatii de la Banca creditoare in vederea refinantarii creditelor poate fi un pas premergator operatiunii de rambursare, insa nu are valoare juridica a unei cereri de rambursare anticipata deoarece nu cuprinde manifestarea de vointa neindoielnica in acest sens.

Din punct de vedere contabil, un document contabil de sinteza care are ca obiective principale completarea si explicarea datelor inscrise in bilant si contul de profit si pierdere
Suma de bani sau alte valori pe care o persoana numita creditor o acorda unei alte persoane, numita debitor,
Credit deschis de un bancher si garantat printr-un drept de gaj asupra marfurilor sau titlurilor (valorilor mobiliare) apartinand clientului.
Ca si componenta a structurii organizatorice, totalitate a posturilor care au aceleasi caracteristici principale referitoare la obiective, sarcini, autoritate si responsabilitate.
Parte a contractului de credit care cuprinde esalonarea in timp a rambursarii creditului de catre beneficiar.
Suma de bani sau alte valori pe care o persoana numita creditor o acorda unei alte persoane, numita debitor,
Parte a contractului de credit care cuprinde esalonarea in timp a rambursarii creditului de catre beneficiar.
1. Din punct de vedere filozofic, acel fenomen care produce, genereaza efectul. Fenomenul care determina nasterea altui fenomen.
Institutie specializata care desfasoara o activitate complexa si care are ca functii: efectuarea de operatiuni intre titularii de conturi bancare
Este procesul psihic care se manifesta prin actiuni constiente indreptate spre realizarea unor scopuri stabilite.
Clientul unei banci rammburseaza integral un credit vechi folosind unul nou, de la aceiasi banca sau de la alta in conditii mult mai avantajoase
Organ sau organizatie de stat care desfasoara activitati din domeniul conducerii statului sau al serviciilor publice
Suma de bani sau alte valori pe care o persoana numita creditor o acorda unei alte persoane, numita debitor,
Este hotararea judecatoreasca prin care instanta de judecata solutioneaza cauza in prima instanta ori prin care aceasta se dezinvesteste fara a solutiona cauza.
Este instanta judecatoreasca ce judeca in prima instanta procesele si cererile date prin lege in competenta sa.
Organ de stat insarcinat cu solutionarea litigiilor dintre persoane fizice sau dintre acestea si persoanele juricide.
Suma de bani sau alte valori pe care o persoana numita creditor o acorda unei alte persoane, numita debitor,
Denumire data monedei unice europene.
Prevedere cuprinsa intr-un contract, tratat etc. ce are drept
Hartie de valoare care reprezinta o cota fixa din capitalul unei societati pe actiuni.
Este declaratia beneficiarului pentru cheltuielile eligibile efectuate pentru o operatiune/proiect intr-o perioada data de timp.
1. Din punct de vedere economic, o cantitate dorita dintr-un anumit bun economic, care poate fi cumparata, intr-o perioada determinata, la anumite niveluri ale pretului.
1. Indicatie pe scrisori, colete, etc., ce contine numele si domiciliul destinatarului.
Denumire data monedei unice europene.
Clientul unei banci rammburseaza integral un credit vechi folosind unul nou, de la aceiasi banca sau de la alta in conditii mult mai avantajoase
1. Indicatie pe scrisori, colete, etc., ce contine numele si domiciliul destinatarului.
Suma de bani sau alte valori pe care o persoana numita creditor o acorda unei alte persoane, numita debitor,
Plata efectuata din eroare de catre o persoana pentru o datorie inexistenta sau de care nu era tinuta sa raspunda, avand ca urmare obligatia beneficiarului de a restitui cee ce a primit in mod necuvenit.
Suma pe care un imprumutat (debitor) o plateste unui imprumutator (creditor), pentru banii imprumutati pe o anumita perioada.
Socoteala scrisa sub forma de balanta cu doua parti (debit si credit) care reflecta valoric si uneori in unitati naturale, in ordine cronologica si sistematica,
Denumire data monedei unice europene.
Socoteala scrisa sub forma de balanta cu doua parti (debit si credit) care reflecta valoric si uneori in unitati naturale, in ordine cronologica si sistematica,
Denumire data monedei unice europene.
Ceea ce poate fi realizat cu usurinta.
Ceea ce poate fi realizat cu usurinta.
Denumire data monedei unice europene.
Denumire data monedei unice europene.
Denumire data monedei unice europene.
Cale de atac; actiune introdusa la instanta judecatoreasca superioara celei care a pronuntat o hotarare in prima instanta, prin care se solicita anularea hotararii judecatoresti si judecarea in fond a cauzei; cerere de apel
Organ de stat insarcinat cu solutionarea litigiilor dintre persoane fizice sau dintre acestea si persoanele juricide.
Este declaratia beneficiarului pentru cheltuielile eligibile efectuate pentru o operatiune/proiect intr-o perioada data de timp.
(din Legea 10 din 2001) Actul scris prin care un cult religios sau o comunitate a unei minoritati nationale care se pretinde a fi indreptatit/a,
Socoteala scrisa sub forma de balanta cu doua parti (debit si credit) care reflecta valoric si uneori in unitati naturale, in ordine cronologica si sistematica,
Ceea ce poate fi realizat cu usurinta.
Parte a contractului de credit care cuprinde esalonarea in timp a rambursarii creditului de catre beneficiar.
(lat. culpa "vina")Forma a vinovatiei, prevazuta in cap. I, t. II, art. 19, C. pen., partea generala.
Mijloc de proba in procesul civil, si, in mod corespunzator, in litigiul de munca, constand in intrebari formulate de una din parti sau de instanta, din oficiu, pentru obtinerea marturisirii celeilalte parti, cu privire la faptele care fac obiectul judecatii.
1. Din punct de vedere economic, o cantitate dorita dintr-un anumit bun economic, care poate fi cumparata, intr-o perioada determinata, la anumite niveluri ale pretului.
Clientul unei banci rammburseaza integral un credit vechi folosind unul nou, de la aceiasi banca sau de la alta in conditii mult mai avantajoase
Clientul unei banci rammburseaza integral un credit vechi folosind unul nou, de la aceiasi banca sau de la alta in conditii mult mai avantajoase
Mijloc de proba in procesul civil, si, in mod corespunzator, in litigiul de munca, constand in intrebari formulate de una din parti sau de instanta, din oficiu, pentru obtinerea marturisirii celeilalte parti, cu privire la faptele care fac obiectul judecatii.
Clientul unei banci rammburseaza integral un credit vechi folosind unul nou, de la aceiasi banca sau de la alta in conditii mult mai avantajoase
Suma de bani sau alte valori pe care o persoana numita creditor o acorda unei alte persoane, numita debitor,
Cont destinat inregistrarii resurselor obtinute in urma exploatarii capitalului.
1. Din punct de vedere economic, o cantitate dorita dintr-un anumit bun economic, care poate fi cumparata, intr-o perioada determinata, la anumite niveluri ale pretului.
Subunitate a unei societati bancare, autorizata de BNR.
Mijloace de plata formate din monede si bancnote.
Operatiune prin care o persoana numita imprumutator acorda spre folosinta unei alte persoane, numita imprumutat
Institutie specializata care desfasoara o activitate complexa si care are ca functii: efectuarea de operatiuni intre titularii de conturi bancare
Este declaratia beneficiarului pentru cheltuielile eligibile efectuate pentru o operatiune/proiect intr-o perioada data de timp.
1. Din punct de vedere economic, o cantitate dorita dintr-un anumit bun economic, care poate fi cumparata, intr-o perioada determinata, la anumite niveluri ale pretului.
Modalitate de plata des utilizata in decontarea platilor interne si internationale, intrucat ofera suficiente garantii, atat vanzatorului cat si cumparatorului:
Persoana fizica sau juridica care se imprumuta de la o alta persoana fizica sau juridica numita imprumutator.
Hotararea unei persoane de a savarsi un act sau un fapt producator de efecte juridice.
Institutie specializata care desfasoara o activitate complexa si care are ca functii: efectuarea de operatiuni intre titularii de conturi bancare
Ansamblu unitar al regulilor de conduita obligatorii, susceptibile de a fi aduse la indeplinire prin puterea de stat.
Termen folosit pentru a desemna activitatea instantelor judecatoresti.
Denumire generica pentru toate felurile de monede si semne ale valorii. Au aparut din necesitatea de a facilita schimburile de marfuri.
Mijloace de plata formate din monede si bancnote.
Denumire generica pentru toate felurile de monede si semne ale valorii. Au aparut din necesitatea de a facilita schimburile de marfuri.
Modalitate de plata des utilizata in decontarea platilor interne si internationale, intrucat ofera suficiente garantii, atat vanzatorului cat si cumparatorului:
Organ de stat insarcinat cu solutionarea litigiilor dintre persoane fizice sau dintre acestea si persoanele juricide.
Mijloc de proba in procesul civil, si, in mod corespunzator, in litigiul de munca, constand in intrebari formulate de una din parti sau de instanta, din oficiu, pentru obtinerea marturisirii celeilalte parti, cu privire la faptele care fac obiectul judecatii.
Organ de stat insarcinat cu solutionarea litigiilor dintre persoane fizice sau dintre acestea si persoanele juricide.
Sunt mijloace de convingere prin care se stabileste existenta unor acte sau fapte juridice si, automat, a unor drepturi si obligatii ce rezulta din acestea.
Este hotararea judecatoreasca prin care instanta de judecata solutioneaza cauza in prima instanta ori prin care aceasta se dezinvesteste fara a solutiona cauza.
Organ de stat insarcinat cu solutionarea litigiilor dintre persoane fizice sau dintre acestea si persoanele juricide.
Este declaratia beneficiarului pentru cheltuielile eligibile efectuate pentru o operatiune/proiect intr-o perioada data de timp.
Este procesul psihic care se manifesta prin actiuni constiente indreptate spre realizarea unor scopuri stabilite.
Din punct de vedere contabil, un document contabil de sinteza care are ca obiective principale completarea si explicarea datelor inscrise in bilant si contul de profit si pierdere
Suma de bani sau alte valori pe care o persoana numita creditor o acorda unei alte persoane, numita debitor,
Credit deschis de un bancher si garantat printr-un drept de gaj asupra marfurilor sau titlurilor (valorilor mobiliare) apartinand clientului.
Ca si componenta a structurii organizatorice, totalitate a posturilor care au aceleasi caracteristici principale referitoare la obiective, sarcini, autoritate si responsabilitate.
Parte a contractului de credit care cuprinde esalonarea in timp a rambursarii creditului de catre beneficiar.
Suma de bani sau alte valori pe care o persoana numita creditor o acorda unei alte persoane, numita debitor,
Parte a contractului de credit care cuprinde esalonarea in timp a rambursarii creditului de catre beneficiar.
1. Din punct de vedere filozofic, acel fenomen care produce, genereaza efectul. Fenomenul care determina nasterea altui fenomen.
Institutie specializata care desfasoara o activitate complexa si care are ca functii: efectuarea de operatiuni intre titularii de conturi bancare
Este procesul psihic care se manifesta prin actiuni constiente indreptate spre realizarea unor scopuri stabilite.
Clientul unei banci rammburseaza integral un credit vechi folosind unul nou, de la aceiasi banca sau de la alta in conditii mult mai avantajoase
Organ sau organizatie de stat care desfasoara activitati din domeniul conducerii statului sau al serviciilor publice
Denumire data monedei unice europene.
Conturi constituite din bilant, contul de pierdere si profit si anexa (care sunt anexate raportului de gestiune ale unei societati pe actiuni).
1. Persoana careia ii apartine un drept sau ii revine o obligatie in mod direct. De exemplu, o persoana poate fi titulara a dreptului de proprietate, a dreptului de autor, a unui drept de creanta etc.
Relatie sociala care ia nastere in legatura cu insusirea de catre oameni a buburilor materiale, in primul rand a mijloacelor de productie.
Denumire generica pentru toate felurile de monede si semne ale valorii. Au aparut din necesitatea de a facilita schimburile de marfuri.
1. Din punctul de vedere al drepului civil, dreptul de dispozitie este alcatuit din dreptul de dispozitie materiala si dreptul de dispizitie juridica.
Persoana fizica sau juridica imputernicita de adunarea generala a unei societati comerciale care, in limita atributiilor si functiilor acordate, exercita vointa societatii.
Institutie specializata care desfasoara o activitate complexa si care are ca functii: efectuarea de operatiuni intre titularii de conturi bancare
Ceea ce poate fi realizat cu usurinta.
Modalitate de plata des utilizata in decontarea platilor interne si internationale, intrucat ofera suficiente garantii, atat vanzatorului cat si cumparatorului:
Organ de stat insarcinat cu solutionarea litigiilor dintre persoane fizice sau dintre acestea si persoanele juricide.
Mijloc de proba in procesul civil, si, in mod corespunzator, in litigiul de munca, constand in intrebari formulate de una din parti sau de instanta, din oficiu, pentru obtinerea marturisirii celeilalte parti, cu privire la faptele care fac obiectul judecatii.
Institutie specializata care desfasoara o activitate complexa si care are ca functii: efectuarea de operatiuni intre titularii de conturi bancare
Este procesul psihic care se manifesta prin actiuni constiente indreptate spre realizarea unor scopuri stabilite.

Potrivit dispozitiilor art. 4.6 din conditiile generale de creditare, anexa la contractele de credit nr. 252/14.06.2007 si 255/14.06.2007, in vederea rambursarii anticipate a creditului, imprumutatul va comunica in scris bancii ca ramburseaza anticipat, total sau partial creditul si depune in contul curent, in orice zi lucratoare, suma pe care o plateste in avans . In functie de suma depusa se va intocmi un nou grafic de rambursare .
De asemenea, conform art. 4.8 din conditiile generale de creditare, orice modificare a contractului de credit va conduce la incheierea unui act aditional si dupa caz, la intocmirea unui nou grafic de rambursare .
In cauza nu au fost indeplinite cerintele contractuale mentionate anterior pentru ramburasarea anticipata a creditului, banca a fost incunostiintata in scris cu privire la acest aspect si nu s-a realizat acordul de vointa al partilor.
Operatiunea de refinantare aprobata de A. B. este lipsita de relevanta sub aspectul raporturilor juridice dintre apelanta reclamanta si BCR, obtinerea fondurilor banesti de la o alta institutie bancare fiind un act juridic ce produce efecte numai intre partile contractante si care nu este opozabil intimatei.

Deliberand asupra apelului :
Prin cererea inregistrata pe rolul Tribunalului Bucuresti, Sectia a VI-a Civila, subnr.48158/3/2010, reclamanta S. M. C. a chemat in judecata paratele B.C.R. SA si B.C.R. SA - S P, solicitand instantei ca prin hotararea ce va pronunta sa se dispuna constatarea incetarii valabilitatii Contractului de credit bancar pentru persoane fizice nr. 252/14.06.2007 la data de 04.08.2008, prin rambursarea integrala a creditului, potrivit Cererii de rambursare anticipata prin refinantare, respectiv alimentarea implicit stingerea datoriei restante aferente creditului contractat;
Prin Sentinta civila nr. 7879 pronuntata in sedinta publica din data de 01 iunie 2012, Tribunalul a respins actiunea ca neintemeiata.
Pentru a pronunta aceasta hotarare, instanta de fond a retinut ca, potrivit inscrisurilor depuse la dosar in data de 14.06.2007, reclamanta a incheiat cu BCR SA prin Sucursala Pipera doua contracte de credit bancar, nr.252 si 255, pentru sumele de 32.000 lei si 8.00 euro. Conditiile generale de creditare fac parte din c cele doua contracte, fiind semnate de reclamanta, chiar daca pe copia contractului 252, depusa de reclamanta (fila a 9-a verso) clauza de la pct.17 a fost barata.
Reclamanta a sustinut, atat in actiune cat si in sesizarea inregistrata sub nr.2.386/09.07.2010 ca ar fi adresat BCR o cerere de rambursare anticipata a creditelor prin refinantare, in luna iulie 2007.
O asemenea cerere nu a fost depusa la dosar, ci doar Adresa nr.1621/27.07.2008 prin care se solicita S P a bancii comunicarea sumelor ramase de plata din creditele acordate in lei si in euro. Motivul invocat l-ar fi constituit o refinantare viitoare, evident ``la A B`` despre care nu s-a facut nici o dovada pe parcursul procesului.
Ca urmare a adresei mentionate, BCR SA a raspuns reclamantei(f.23, adresa din data de 30.07.2008) care sunt obligatiile acesteia fata de banca, rezultate din cele doua contracte de credit la acea data, precum si care sunt comisioanele in caz de rambursare anticipata si conturile de plata . De asemenea s-a mentionat ca suma totala de rambursat se va modifica cu dobanda calculata la soldul creditului pana la data platii efective.
Din extrasele de cont depuse la filele 24 si 25 rezulta ca in datele de 04.08.2008 si 06-08.2008 reclamanta a achitat sumele de 31.405,86 lei si 7.814,77 euro in cele doua conturi curente deschise la BCR SA, conform adresei bancii din 30.07.2008 suma totala de rambursat urma a se modifica calculata la soldul creditului , pana la plata efectiva.
Intr-adevar, dupa eliberarea extraselor de cont din 09.07.2010, din conturile in lei si in euro reclamanta a inceput sa efectueze o serie de retrageri.
Din solicitarile pentru efectuarea de operatiuni bancare la ghiseu rezulta ca, din contul curent RO 10RNCB 007 000 239 347.003 au fost retrase sumele de 10.000 lei si 4.200 lei. Din cele depuse la filele 171-178 rezulta ca s-ar fi retras din contul curent in euro sumele de 2.000 euro, 800 euro, 1.900 euro si 1000 euro.
In absenta unei cereri scrise a reclamantei, a neachitarii ultimelor dobanzi si comisioane, cele doua sume, in lei si in euro, achitate ide aceasta in conturile curente au ramas la dispozitia ei, iar ulterior a efectuat retrageri repetate de sume, s-au calculat dobanzi si comisioane in continuare la creditele acordate iar contractele nu pot fi considerate incheiate.
Impotriva acestei sentinte, cu respectarea termenului prevazut de articolul 284 alineat 1 Cod procedura civila a declarat apel reclamanta S.M.C., solicitand schimbarea in tot hotararii in sensul admiterii cererii astfel cum a fost formulata.
In motivare, apelanta a aratat ca in mod eronat instanta de fond arata ca reclamanta a sustinut, atat in cererea de chemare in judecata cat si in sesizarea adresata paratei la data de 09.07.2008, ca a depus cerere de rambursare anticipata inca din iulie 2007 si ca, la dosarul cauzei nu a fost depusa aceasta cerere .
Instanta de fond retine gresit ca nu s-a facut nicio dovada cu privire la refinantarea creditelor de catre A.B..
Din extrasele de cont depuse la dosarul cauzei rezulta fara niciun dubiu ca refinantarea a fost facuta de catre A.B., precum si faptul ca banii au fost virati cu destinatia rambursare anticipata.
Instanta retine numai ca au fost efectuate retrageri din conturi, insa nu apreciaza intervalul de timp la care s-au facut aceste retrageri, neretinand faptul ca retragerile din ponturi au operat la doi ani dupa refinantare, timp in care nu a avut cunostinta ca are in contul curent sumele pe care le refinantasem.
Instanta interpreteaza in mod gresit art. 4.6 din Conditiile generale de creditare pentru rambursarea anticipata a creditelor. In speta fiind vorba de o rambursare integrala, nu se mai punea problema emiterii unui nou grafic de rambursare .
Instanta nu are in vedere in analiza sa culpa bancii car6 nu a solicitat completarea niciunei cereri de rambursare si care timp de doi nu a facut clientei sale niciun fel de comunicari.
Tribunalul nu a facut aplicarea art. 225 Cod procedura civila, desi s-a solicitat sa se aprecieze lipsa raspunsului la interogatoriu ca o recunoastere deplina.
A mai aratat apelanta ca parata BCR - S.P. nu a solicitat completarea niciunei cereri si nu a informat pe reclamanta in niciun moment ca trebuie sa completeze o cerere separata pentru rambursare. Din contra, reclamanta a fost asigurata ca prin refinantare a operat rambursarea anticipata a creditelor.
Ca aceasta a fost conduita paratei si ca aceasta a inteles ca prin refinantare opereaza ramburasarea anticipata a creditelor, o dovedeste si raspunsul la intrebarea nr. ii din interogatoriu.
Procedura descrisa de parata a fost parcursa de catre reclamanta, dar nu cu parata ci cu A.B., iar sumele virate au fost virate cu destinatia refinantare credit astfel cum reiese din extrasele de cont .
Parata afirma ca nu a avut o cerere pentru un nou imprumut, dar in mod voit, evita sa raspunda la situatia din cauza, in care reclamanta a obtinut refinantarea de la o alta unitate bancara.
Cu privire la retragerea de numerar se arata ca a operat abia in anul 2010, deci la doi ani dupa refinantare, cand reclamanta, dorind sa angajeze un nou imprumut a aflat ca aceste credite nu au fost incluse de catre parata. A solicitat rezolvarea situatiei, dar lovindu-se de refuzul bancii, aceasta a retras din numerarul de care banca s-a folosit doi ani.
Intimata a formulat intampinare, prin care a solicitat respingerea apelului ca nefondat, aratand ca apelanta nu a formulat o cerere de rambursare anticipata si ca a fost formulata o cerere al carei obiect a fost eliberarea unei adrese cu caracter strict informativ, privind situatia conturilor de credit .
Rambursarea anticipata a creditelor acordate putea fi realizata strict dupa indeplinirea in mod cumulativ a conduitelor prevazute de legea partilor.
In temeiul clauzelor contractuale precum si in lipsa inregistrarii la banca, a unei cereri scrise prin care debitorul imprumutat sa isi manifeste in mod expres, fara echivoc, vointa juridica de a rambursa anticipat creditul acordat, Banca Comerciala nu avea dreptul (si nici obligatia) de a efectua operatiuni bancare de natura celor sesizate.
Insasi conduita apelantei -reclamante inlatura orice urma de aparenta a vreunui drept in favoarea sa, singurul temei al actiunii sale in justitie fiind doar o simpla afirmatie, afirmatie nedovedita si chiar infirmata, contrazisa de conduita sa reala, efectiva (depune sume de bani in contul curent, retrage, in numerar din aceste conturi curente sume semnificative de bani, dar, in mod evident contradictoriu. Sustine apoi ca aceste sume de bani ar fi fost destinate lichidarii contractelor de credit .
In ce priveste faptul ca instanta de fond nu a facut aplicabilitatea art. 225 ind. 1 Cod procedura civila si sa constate lispa raspunsului la interogatoriu a paratei BCR Sucursala Pipera.
Instanta de fond in mod corect nu a retinut acest aspect, intrucat la dosarul instantei exista raspunsul formulat de BCR SA.
In faza procesuala a apelului nu au fost administrate probe.
Analizand sentinta apelata in raport de motivele invocate, Curtea retine ca instanta de fond a interpretat corect materialul probator administrat in cauza, apelul fiind nefondat .
Adresa inregistrata la BCR Sucursala Pipera sub nr. 1621/27.07.2008, prin care apelanta reclamanta a solicitat eliberarea unei adrese din care sa rezulte sumele ramase din creditele contractate si IBAN-ul conturilor pentru refinantarea la A.B. nu constituie o cerere de rambursare anticipata a creditelor intrucat nu cuprinde manifestarea de vointa neindoielnica in acest sens.
Obtinerea de informatii in vederea refinantarii creditelor poate fi un pas premergator operatiunii de rambursare, insa nu are valoarea juridica pretinsa de apelanta.
Potrivit dispozitiilor art. 4.6 din conditiile generale de creditare, anexa la contractele de credit nr. 252/14.06.2007 si 255/14.06.2007, in vederea rambursarii anticipate a creditului, imprumutatul va comunica in scris bancii ca ramburseaza anticipat, total sau partial creditul si depune in contul curent, in orice zi lucratoare, suma pe care o plateste in avans . In functie de suma depusa se va intocmi un nou grafic de rambursare .
De asemenea, conform art. 4.8 din conditiile generale de creditare, orice modificare a contractului de credit va conduce la incheierea unui act aditional si dupa caz, la intocmirea unui nou grafic de rambursare .
In cauza nu au fost indeplinite cerintele contractuale mentionate anterior pentru ramburasarea anticipata a creditului, banca a fost incunostiintata in scris cu privire la acest aspect si nu s-a realizat acordul de vointa al partilor.
Operatiunea de refinantare aprobata de A. B. este lipsita de relevanta sub aspectul raporturilor juridice dintre apelanta reclamanta si BCR, obtinerea fondurilor banesti de la o alta institutie bancare fiind un act juridic ce produce efecte numai intre partile contractante si care nu este opozabil intimatei.
Depunerea sumelor de 31.405,86 lei si 7.814,77 euro in conturile curente ale apelantei nu a produs efectele juridice ale rambursarii anticipate, in conditiile in care institutia bancara nu a fost instiintata cu privire la acest aspect si nu i s-a acordat permisiunea expresa de a efectua retragerea sumelor din conturi .
In calitate de titular al dreptului de proprietate asupra sumelor de bani aflate in contul curent, apelanta reclamanta isi exercita exclusiv dreptul de dispozitie asupra acestora, orice operatiune de plata efectuandu-se numai la ordinul clientului.
In consecinta, intimata parata, avand calitatea de administrator al contului nu avea dreptul de a efectua alte operatiuni in conturile curente ale apelantei, in afara celor ordonate de aceasta, iar conform art. 4.3 din conditiile generale de creditare, banca era autorizata sa debiteze automat contul curent numai pentru sumele scadente, datorate in baza contractelor de credit .
De asemenea, astfel cum corect a observat prima instanta prin retragerea unor sume de bani, apelanta a recunoscut ca rambursarea anticipata a creditelor nu a avut loc.
Dispozitiile art. 225 Cod procedura civila, care dau posibilitatea judecatorului de a considera lipsa raspunsului la interogatoriu ca o recunoastere deplina nu pot fi aplicate in cauza, astfel cum solicita apelanta, intrucat intimata Banca Comerciala Romana a raspuns la interogatoriu, iar Sucursala Pipera este un dezmembramant fara personalitate juridica, vointa societatii si pozitia procesuala fiind exprimata de societatea mama.
Pentru considerentele expuse, Curtea, in temeiul articolului 296 Cod Procedura Civila a respins ca nefondat apelul declarat de apelanta reclamanta S. M.C., pastrand hotararea primei instante.


Pronuntata de: Curtea de Apel Bucuresti - SECTIA A V-A CIVILA, DECIZIA CIVILA NR. 9 din 16.01. 2013


Citeşte mai multe despre:    Contract de credit    Rambursare anticipata



Comentează: Lipsa cererii exprese de rambursare anticipata a creditului. Constatare incetare valabilitate contract de credit bancar
Alte Speţe

Decizia ICCJ nr. 1/2017, privind clauzele abuzive din contractele incheiate intre profesionisti si consumatori. Credite in Franci elvetieni. Informare privind riscul ratei de schimb valutar
Pronuntaţă de: Inalta Curte de Casatie si Justitie

Decizia CCR 62/2017. Neconstitutionalitatea dispozitiilor Legii pentru completarea OUG nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori. Situatia creditelor in franci elvetiei
Pronuntaţă de: Curtea Constitutionala

Caracterul abuziv al sintagmei "dobanda de referinta variabila care se afiseaza la sediile bancii". Contract de credit
Pronuntaţă de: Inalta Curte de Casatie si Justitie - Sectia a II-a civila, Decizia nr. 310 din 11 februarie 2016

Actiune in constatarea nulitatii absolute a unor clauze contractuale. Contract de credit
Pronuntaţă de: Inalta Curte de Casatie si Justitie - Sectia a II-a civila, Decizia nr. 441 din 2 martie 2016

Limitele de judecata ale cererii de apel
Pronuntaţă de: Inalta Curte de Casatie si Justitie - Sectia a II-a civila, Decizia nr. 721 din 4 martie 2015

La incheierea contractelor privind patrimoniul societatii nu este necesara Hotararea AGA ori a celuilalt administrator
Pronuntaţă de: Inalta Curte de Casatie si Justitie - Sectia a II-a civila, Decizia nr. 731 din 5 martie 2015

Beneficiarul asigurarii in situatia in care exista un contract de asigurare de viata incheiata pentru riscul de deces al imprumutatului
Pronuntaţă de: Inalta Curte de Casatie si Justitie - Sectia a II-a civila, Decizia nr. 853 din 18 martie 2015

Contract de credit acordat unor persoane casatorite. Impartirea datoriilor printr-un contract de tranzactie judiciara
Pronuntaţă de: Inalta Curte de Casatie si Justitie - Sectia a II-a civila, Decizia nr. 2937 din 8 octombrie 2014

Lichidarea judiciara. Neindeplinirea tuturor conditiilor pentru deschiderea procedurii reorganizarii judiciare si a falimentului.
Pronuntaţă de: Tribunalul Galati Sentinta civila 225 (23.09.2004)

Lichidarea judiciara. Neindeplinirea tuturor conditiilor pentru deschiderea procedurii reorganizarii judiciare si a falimentului.
Pronuntaţă de: Tribunalul Galati Sentinta civila 225 (23.09.2004)



Articole Juridice

CJUE: Intinderea protectiei consumatorilor in cazul garantiilor imobiliare asupra locuintei familiale
Sursa: EuroAvocatura.ro

Un stat membru poate limita comisioanele bancare percepute de creditor
Sursa: EuroAvocatura.ro

Instanta nationala nu poate modifica continutul unei clauze abuzive care figureaza intr-un contract incheiat intre un vanzator sau un furnizor si un consumator
Sursa: EuroAvocatura.ro

O legislatie nationala poate prevedea nulitatea unui contract incheiat intre un consumator si un comerciant care cuprinde o clauza abuziva daca astfel se asigura o mai buna protectie a consumatorului
Sursa: EuroAvocatura.ro

Imposibilitatea de a localiza domiciliul actual al paratului nu trebuie sa il priveze pe reclamant de dreptul sau la o actiune in justitie
Sursa: EuroAvocatura.ro

Alinierea contractelor de credit la prevederile OUG 50/2010 - intrebari si raspunsuri
Sursa: EuroAvocatura.ro

Sfaturi pentru consumatori la semnarea actelor aditionale de modificare a contractelor de credit
Sursa: EuroAvocatura.ro