Coordonator: Av. Marius-Cătălin Preduţ

Prima pagină » Ştiri juridice » Consiliul Concurentei sustine proiectul de ordonanta de urgenta privind transpunerea Directivei referitoarela contractele de credit pentru consumatori

Consiliul Concurentei sustine proiectul de ordonanta de urgenta privind transpunerea Directivei referitoarela contractele de credit pentru consumatori

  Publicat: 26 Feb 2010       1771 citiri       Sursa: EuroAvocatura.ro  


Act procedural in care procurorul sau organul de urmarire penala consemneaza o dispozitie asupra unor acte sau masuri de urmarire penala.
Suma de bani sau alte valori pe care o persoana numita creditor o acorda unei alte persoane, numita debitor,
Consiliul Concurentei sustine initiativa Guvernului (prin Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor) in ceea ce priveste proiectul de ordonanta de urgenta prin care urmeaza sa fie transpuse prevederile Directivei 2008/48/C privind contractele de credit pentru consumatori.

Dobanda calculata inaintea deducerii unui impozit la sursa sau a impozitului anticipat.
Expresie prin care se desemneaza, in mod generic, mijloacele juridice, recunoscute tuturor creditorilor, in scopul realizarii drepturilor lor de creanta si care se fundeaza pe dreptul de gaj general al creditorilor chirografari.
Suma de bani sau alte valori pe care o persoana numita creditor o acorda unei alte persoane, numita debitor,
Consiliul European este termenul folosit pentru a denumi intalnirile periodice ale Sefilor de stat sau de guvern din statele membre ale Uniunii Europene.
Conform art. 301 Cod Penal, fabricarea ori punerea in circulatie a produselor care poarta denumiri de origine ori indicatii de provenienta false,
O situatie pe piata, in care vanzatorii unui produs sau serviciu actioneaza independent, pentru captarea clientelei, pentru a atinge un obiectiv comercial precis, adica un anumit nivel al beneficiilor, al volumului de vanzari si / sau al cotei de piata.
Competenta de a judeca a instantelor judecatoresti sau a organelor care au competenta de a judeca pricini de aceeasi categorie.
Sintagma ce desemneaza ipoteca creata prin conventia partilor, cu respectarea formelor prevazute de lege.
Folosirea bunurilor corporale si incorporale, folosire care antreneaza pierderea imediata sau treptata a utilitatilor lor.
O situatie pe piata, in care vanzatorii unui produs sau serviciu actioneaza independent, pentru captarea clientelei, pentru a atinge un obiectiv comercial precis, adica un anumit nivel al beneficiilor, al volumului de vanzari si / sau al cotei de piata.
O situatie pe piata, in care vanzatorii unui produs sau serviciu actioneaza independent, pentru captarea clientelei, pentru a atinge un obiectiv comercial precis, adica un anumit nivel al beneficiilor, al volumului de vanzari si / sau al cotei de piata.
Operatiune prin care o persoana numita imprumutator acorda spre folosinta unei alte persoane, numita imprumutat
Suma platita unei persoane, fizice sau juridice (mandatar) pentru intermedierea unor activitati comerciale, bancare, bursiere etc.
Act normativ emis de catre organul legislativ al puterii de stat (in Romania acesta este Parlamentul), ce cuprinde norme generale, de conduita, obligatorii si impersonale.
Suma de bani sau alte valori pe care o persoana numita creditor o acorda unei alte persoane, numita debitor,
Activitatea practica in cursul careia organele de stat infaptuiesc prevederile normelor juridice,
Folosirea bunurilor corporale si incorporale, folosire care antreneaza pierderea imediata sau treptata a utilitatilor lor.
Contract prin care este asigurata plata de catre debitor/garantul/garantii sai a obligatiilor sale fata de creditorul sau.
Suma de bani sau alte valori pe care o persoana numita creditor o acorda unei alte persoane, numita debitor,
Credit in urma caruia imprumutatul primeste o suma de bani, pe care se angajeaza sa o restituie in rate constante periodice plus dobanzile.
Folosirea bunurilor corporale si incorporale, folosire care antreneaza pierderea imediata sau treptata a utilitatilor lor.
Forma de reprezentare a raportului de egalitate valorica stabilit intre conturile corespondente, pe baza dublei inregistrari a unei operatii economico-financiare.
Socoteala scrisa sub forma de balanta cu doua parti (debit si credit) care reflecta valoric si uneori in unitati naturale, in ordine cronologica si sistematica,
Modalitate de plata des utilizata in decontarea platilor interne si internationale, intrucat ofera suficiente garantii, atat vanzatorului cat si cumparatorului:
Institutie specializata care desfasoara o activitate complexa si care are ca functii: efectuarea de operatiuni intre titularii de conturi bancare
1. Din punct de vedere filozofic, acel fenomen care produce, genereaza efectul. Fenomenul care determina nasterea altui fenomen.
Suma de bani sau alte valori pe care o persoana numita creditor o acorda unei alte persoane, numita debitor,
Ansamblul atributiilor stabilite de lege, care confera autoritatilor si institutiilor administratiei publice drepturi si obligatii de a desfasura,
Conform art. 301 Cod Penal, fabricarea ori punerea in circulatie a produselor care poarta denumiri de origine ori indicatii de provenienta false,
(Cartel) Grup de companii sau de tari care actioneaza impreuna pentru a influenta oferta si pretul anumitor bunuri sau servicii, regland (carteland) in acest fel productia si marketingul.
Depasire a legalitatii,
Competenta profesionala reprezinta capacitatea de a realiza activitatile cerute la locul de munca la nivelul calitativ specificat in standardul ocupational.
Suma stabilita de banca de comun acord cu clientul cu ocazia incheierii contractului de credit,
Persoana pusa sub interdictie judecatoreasca sau careia i s-a aplicat pedeapsa complementara a interzicerii unor drepturi prevazuta de legea penala.
Cauza care inlatura caracterul penal al faptei,
Suma stabilita de banca de comun acord cu clientul cu ocazia incheierii contractului de credit,
Suma platita unei persoane, fizice sau juridice (mandatar) pentru intermedierea unor activitati comerciale, bancare, bursiere etc.
Pretul la care se vand si se cumpara hartiile de valoare si valuta straina.
Institutie specializata care desfasoara o activitate complexa si care are ca functii: efectuarea de operatiuni intre titularii de conturi bancare

Proiectul, supus dezbaterii, prevede eliminarea comisionului de rambursare anticipata la creditele cu dobanda variabila, atat a celor cu garantii imobiliare, cat si a celor fara acest tip de garantii .
a€˛Aceasta masura obliga bancile sa modifice clauzele contractelor de credit, inclusiv ale celor deja existentea€¯ a declarat domnul Bogdan Chiritoiu, presedintele Consiliului Concurentei.
Pentru o analiza cat mai corecta a implicatiilor ce decurg din prevederile Directivei privind contractele de credit pentru consumatori, Consiliul Concurentei a consultat (prin intermediul Retelei Europene de Concurenta -European Competition Network a€“ ECN) si alte autoritati nationale de concurenta din statele membre ale Uniunii Europene Europene cu privire la sfera de aplicare a dispozitiilor comunitare in cauza, respectiv extinderea lor si asupra creditelor garantate ipotecar.
O parte din statele membre au prezentat modalitatea in care fiecare jurisdictie nationala a inteles sa transpuna dispozitiile Directivei.
1. UNGARIA
Transpunerea Directivei este in derulare, urmand a fi emis un act normativ care sa reglementeze creditele de consum, inclusiv cele garantate cu ipoteca . Actul normativ va stabili un nivel maxim al comisioanelor de rambursare anticipata partiala sau totala, care nu va depasi 1% in cazul creditelor de consum si 1,5% in cazul creditelor ipotecare.
in urma investigatiei utile de cunoastere a pietei privind mobilitatea clientilor pe piata serviciilor financiare de retail, autoritatea de concurenta si protectia consumatorului din Ungaria (GVH) a concluzionat ca pentru o concurenta efectiva este necesara adoptarea unei noi reglementari, mai stricte, cu privire la modificarea unilaterala a clauzelor contractuale. GVH a recomandat, de asemenea, plafonarea taxelor de a€˛incheierea€¯ a contractului (inclusiv comisioanele de rambursare anticipata), dezvoltarea transparentei prin crearea unor indicatori de comparare a preturilor, dezvoltarea sistemelor informative personalizate, aplicarea unor tehnici transparente de calcul a preturilor etc.
Din august 2009, in Ungaria a intrat modificarea unilaterala a contractelor de imprumut (imobiliar si pentru IMM-uri) este restrictionata si, in acest caz, consumatorii au dreptul de a a€˛terminaa€¯ contractul fara penalitati (de exemplu comision de rambursare anticipata). Aceasta noua reglementare nu este aplicabila creditelor ipotecare.
2. FRANTA
Proiectul de lege care transpune prevederile Directivei a fost analizat de catre Senatul Frantei si se afla in dezbaterea Adunarii Nationale.
imprumutatul poate lua oricand initiativa de a rambursa anticipat, in parte sau in totalitate, creditul pe care l-a contractat. in acest caz, dobanzile si comisioanele aferente duratei reziduale a contractului de credit nu mai sunt datorate.
in categoria creditelor exceptate de la aplicarea prevederilor legale ce transpun dispozitiile comunitare se inscriu, printre altele, doar creditele a caror destinatie este achizitionarea unui teren sau imobil, nu si creditele de consum cu garantie imobiliara.
3. SLOVENIA
Potrivit legii slovene, respectiv Slovenian Consumer Credit Act, in cazul rambursarii (integrale) anticipate a creditului garantat ipotecar, creditorul are dreptul de a percepe un comision, echivalentul a jumatate din costurile de aprobare a imprumutului.
4. MAREA BRITANIE
Reglementarea actuala prevede o reducere (a€˛rebatea€¯) minima acordata consumatorului, atunci cand acesta decide sa achite anticipat un credit de consum. Reducerea este calculata dupa o formula complexa, tinandu-se cont de sumele platite pana la acel moment din totalul de rambursat prevazut in contractul de credit .
Atunci cand imprumutatul achita creditul inainte de expirarea contractului, banca poate sa ofere o reducere mai mare sau sa nu perceapa alte taxe, altele decat cele referitoare la capitalul acordat. Prevederile in cauza se aplica si creditelor garantate cu ipoteca, in masura in care sunt reglementate de Consumer Credit Act.
5. GRECIA
Rambursarea anticipata in sectorul bancar este de competenta Comisiei de Concurenta Elene numai daca constituie o posibila incalcare a Legii 703/1977 privind controlul monopolurilor, oligopolurilor si protectia liberei concurente (ex. daca vizeaza un posibil cartel sau un posibil abuz de pozitie dominanta). in alte situatii decat cele mentionate, competenta apartine instantelor civile.
Potrivit jurisprudentei Curtii Supreme Civile si Penale a Greciei, daca rata dobanzii este variabila, bancilor le este interzis sa perceapa orice penalitate pentru rambursare anticipata partiala sau totala a creditului. Pe de alta parte, in cazul creditelor ipotecare cu rata fixa a dobanzii un comision de rambursare anticipata este considerat legal. Ca regula generala, comisioanele percepute in caz de rambursare anticipata trebuie explicate intr-o maniera clara si precisa consumatorilor.
Alte autoritati (Slovacia, Olanda, Polonia etc), care au dat curs solicitarii noastre, au aratat ca, desi legislatia nu reglementeaza cuantumul comisionului de rambursare anticipata, acesta difera de la o banca la alta si depinde de conditiile contractuale si de afaceri ale fiecarei institutii financiare.



Citeşte mai multe despre:    Consiliul Concurentei    Credite    Banci    Rambursarea creditului    ECN    Reteaua Europeana de Concurenta

Consultă un avocat online
MCP Cabinet avocati - Specializati in litigii de munca, comerciale, civile si de natura administrativa.

Alte titluri

Guvernul a eliminat doua conditionalitati din programul IMM Invest
28 May 2020 | 356

Consiliul Concurentei: Companiile pot actiona coordonat astfel incat sa evite deficitul de produse esentiale
23 Mar 2020 | 501

Perioada pentru care nu se datoreaza dobanzi si penalitati de intarziere pentru obligatiile fiscale scadente
21 Mar 2020 | 413

M. Finantelor: Masuri fiscal-bugetare pentru sprijinirea economiei si companiilor afectate de raspandirea virusului COVID-19
20 Mar 2020 | 397

CONSILIUL CONCURENTEI avertizeaza companiile sa nu abuzeze de pozitia dominanta pe care o au
14 Mar 2020 | 289

Frames: Peste 1 milion de angajati romani risca de intre in somaj din cauza coronavirusului
13 Mar 2020 | 515



Articole Juridice

Deconcentrarea administrativa – principiu al administratiei publice in Codul Administrativ. Serviciile publice deconcentrate (VI)
Sursa: Irina Maria Diculescu

Legea concurentei: raportarea amenzii la cifra de afaceri realizata in anul anterior – pedeapsa justa sau grava inechitate
Sursa: Irina Maria Diculescu

Instanta competenta in cererile privind drepturile salariale ale magistratilor
Sursa: Irina Maria Diculescu

Legea anticoruptie: efectuarea de operatiuni financiare incompatibile cu functia ca acte de comert – aspecte de constitutionalitate si previzibilitate
Sursa: Irina Maria Diculescu

Jurisprudenţă

Instantele nationale procedeaza la adresarea unei intrebari CJUE numai dupa analizarea necesitatii si pertinentei acesteia
Pronuntaţă de: Inalta Curte de Casatie si Justitie - Decizia nr. 1704/2019

Decizia C.C.R. nr. 36/2019 referitoare la respingerea exceptiei de neconstitutionalitate a unor dispozitii din Legea nr. 77/2016 privind darea in plata a unor bunuri imobile in vederea stingerii obligatiilor asumate prin credite, precum si a legii in ansamblul sau
Pronuntaţă de: Curtea Constitutionala a Romaniei

RIL Admis - Decizia ICCJ nr. 7/2019 - Majorarile prevazute in art. 1 alin. (1) din OG 10/2007 au fost si raman incluse in indemnizatia bruta de incadrare si dupa data intrarii in vigoare a Legii 330/2009
Pronuntaţă de: Inalta Curte de Casatie si Justitie

Oportunitatea selectiei salariatilor nu poate face obiectul controlului judecatoresc, unui atare control fiind supusa doar legalitatea masurii de concediere
Pronuntaţă de: Curtea de Apel Oradea Sectia I Civila, Decizia civila nr. 197/2016A, in sedinta publica din 16 martie 2017