Coordonator: Av. Marius-Cătălin Preduţ

Prima pagină » Ştiri juridice » UE cere desfiintarea comisionului de rambursare anticipata

UE cere desfiintarea comisionului de rambursare anticipata

  Publicat: 14 Feb 2008       3027 citiri       Sursa: Adevarul  


Suma de bani acordata cu anticipatie de catre o persoana pentru procurarea unui bun, executarea unei lucrari sau pentru prestarea unui serviciu.
Organ sau organizatie de stat care desfasoara activitati din domeniul conducerii statului sau al serviciilor publice
Suma de bani sau alte valori pe care o persoana numita creditor o acorda unei alte persoane, numita debitor,
Pana in 2010, decizia luata la nivel comunitar va trebui implementata si in tara noastra. Potrivit unei directive europene adoptate la finalul lunii ianuarie, romanii care se hotarasc sa plateasca in avans datoria pe care o au fata de o institutie de credit nu vor mai putea fi penalizati.

Suma de bani sau alte valori pe care o persoana numita creditor o acorda unei alte persoane, numita debitor,
Suma pe care un imprumutat (debitor) o plateste unui imprumutator (creditor), pentru banii imprumutati pe o anumita perioada.
In dreptul comunitar, directiva este un instrument legislativ obligatoriu pentru statele membre carora li se adreseaza in ceea ce priveste rezultatul care trebuie atins, dar lasa la latitudinea lor forma si metodele de obtinere a acestuia.
Institutie specializata care desfasoara o activitate complexa si care are ca functii: efectuarea de operatiuni intre titularii de conturi bancare
Persoana fizica sau juridica care se imprumuta de la o alta persoana fizica sau juridica numita imprumutator.
Suma pe care un imprumutat (debitor) o plateste unui imprumutator (creditor), pentru banii imprumutati pe o anumita perioada.
Suma de bani sau alte valori pe care o persoana numita creditor o acorda unei alte persoane, numita debitor,
Suma platita unei persoane, fizice sau juridice (mandatar) pentru intermedierea unor activitati comerciale, bancare, bursiere etc.
Partea introductive a hotararii judecatoresti, care cuprinde: denumirea instantei; ziua, luna si anul sedintei de judecata, cu mentiunea daca aceasta a fost sau nu publica; numele si prenumele judecatorilor,
Denumire generica pentru toate felurile de monede si semne ale valorii. Au aparut din necesitatea de a facilita schimburile de marfuri.
Ansamblu unitar al regulilor de conduita obligatorii, susceptibile de a fi aduse la indeplinire prin puterea de stat.
Operatiune prin care se sting fara plata in numerar, unele datorii reciproce intre doua sau mai multe persoane fizice sau juridice, ramanand sa se achite eventualele diferente de sume, nu in bani, ci prin simpla lor inregistrare.
Suma de bani sau alte valori pe care o persoana numita creditor o acorda unei alte persoane, numita debitor,
In dreptul comunitar, directiva este un instrument legislativ obligatoriu pentru statele membre carora li se adreseaza in ceea ce priveste rezultatul care trebuie atins, dar lasa la latitudinea lor forma si metodele de obtinere a acestuia.
Modalitate a actului juridic, obligatie, care consta intr-un eveniment viitor si sigur, care suspenda, pana la indeplinirea lui, punerea in executare a actului sau exigibilitatea obligatiei, termen suspensiv,
Suma de bani sau alte valori pe care o persoana numita creditor o acorda unei alte persoane, numita debitor,
Institutie specializata care desfasoara o activitate complexa si care are ca functii: efectuarea de operatiuni intre titularii de conturi bancare
Suma de bani sau alte valori pe care o persoana numita creditor o acorda unei alte persoane, numita debitor,
Denumire generica pentru toate felurile de monede si semne ale valorii. Au aparut din necesitatea de a facilita schimburile de marfuri.
Legea 10 din 2001. Intervalul de timp in care s-a facut preluarea abuziva, cuprins intre 6 martie 1945 si 22 decembrie 1989, in cazul Legii nr. 10 din 2001 si al O.U.G. nr.94/2000, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 501/2002, respectiv cuprins intre 6 septembrie 1940 si 22 decembrie 1989, in cazul O.U.G. nr. 83/1999, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 66/2004;
Institutie specializata care desfasoara o activitate complexa si care are ca functii: efectuarea de operatiuni intre titularii de conturi bancare
Modalitate a actului juridic, obligatie, care consta intr-un eveniment viitor si sigur, care suspenda, pana la indeplinirea lui, punerea in executare a actului sau exigibilitatea obligatiei, termen suspensiv,
Institutie specializata care desfasoara o activitate complexa si care are ca functii: efectuarea de operatiuni intre titularii de conturi bancare
Unitate economica autonoma de productie, de constructii, de circulatia marfurilor, de transporturi
Suma pe care un imprumutat (debitor) o plateste unui imprumutator (creditor), pentru banii imprumutati pe o anumita perioada.
Suma pe care un imprumutat (debitor) o plateste unui imprumutator (creditor), pentru banii imprumutati pe o anumita perioada.
In dreptul comunitar, directiva este un instrument legislativ obligatoriu pentru statele membre carora li se adreseaza in ceea ce priveste rezultatul care trebuie atins, dar lasa la latitudinea lor forma si metodele de obtinere a acestuia.
Suma de bani sau alte valori pe care o persoana numita creditor o acorda unei alte persoane, numita debitor,
Suma pe care un imprumutat (debitor) o plateste unui imprumutator (creditor), pentru banii imprumutati pe o anumita perioada.
Suma platita unei persoane, fizice sau juridice (mandatar) pentru intermedierea unor activitati comerciale, bancare, bursiere etc.
Diferenta intre pretul de vanzare al unui produs/serviciu si costul acestuia; diferenta intre dobanda platita la depozite si dobanda perceputa la creditele acordate de catre o banca.
Suma de bani sau alte valori pe care o persoana numita creditor o acorda unei alte persoane, numita debitor,
Suma pe care un imprumutat (debitor) o plateste unui imprumutator (creditor), pentru banii imprumutati pe o anumita perioada.
Credit deschis de un bancher si garantat printr-un drept de gaj asupra marfurilor sau titlurilor (valorilor mobiliare) apartinand clientului.
Ca si componenta a structurii organizatorice, totalitate a posturilor care au aceleasi caracteristici principale referitoare la obiective, sarcini, autoritate si responsabilitate.
In dreptul comunitar, directiva este un instrument legislativ obligatoriu pentru statele membre carora li se adreseaza in ceea ce priveste rezultatul care trebuie atins, dar lasa la latitudinea lor forma si metodele de obtinere a acestuia.
Suma de bani sau alte valori pe care o persoana numita creditor o acorda unei alte persoane, numita debitor,
Suma pe care un imprumutat (debitor) o plateste unui imprumutator (creditor), pentru banii imprumutati pe o anumita perioada.
Credit deschis de un bancher si garantat printr-un drept de gaj asupra marfurilor sau titlurilor (valorilor mobiliare) apartinand clientului.
Suma de bani sau alte valori pe care o persoana numita creditor o acorda unei alte persoane, numita debitor,
Suma platita unei persoane, fizice sau juridice (mandatar) pentru intermedierea unor activitati comerciale, bancare, bursiere etc.
Suma stabilita de banca de comun acord cu clientul cu ocazia incheierii contractului de credit,
Suma pe care un imprumutat (debitor) o plateste unui imprumutator (creditor), pentru banii imprumutati pe o anumita perioada.
Exceptie fac cei care au luat un credit cu dobanda fixa. Totusi, directiva prevede o scadere drastica a comisioanelor ce vor putea fi aplicate in acest caz.

Uniunea Europeana a decis: comisionul de rambursare anticipata va fi eliminat in cel mult doi ani. Nemultumit de relatia cu banca de la care s-a imprumutat sau care i-a crescut dobanda la creditul pe care il are in desfasurare, orice roman poate sa ramburseze, in avans, banii pe care ii datoreaza acesteia.

Nu insa fara a fi penalizat. Pentru orice credit platit inainte de termen, bancile din tara noastra percep un comision cuprins intre 2-5%. O astfel de practica urmareste sa-i descurajeze pe cei care se gandesc sa apeleze la acest artificiu, obligandu-i sa aduca bancii o suma de bani in plus, drept compensatie pentru pierderea clientului. "Bancile nu sunt puse pe furat.

Comisionul de rambursare anticipata are o logica bine intemeiata, iar institutiile de credit nu sunt interesate ca cineva sa le ramburseze anticipat banii luati cu imprumut", a precizat, pentru "Adevarul", Radu Gratian Ghetea, prese­din­tele Asociatiei Romane a Bancilor.

La randul sau, Dragos Cabat, presedintele Chartered Financial Analyst (CFA), este de parere ca directiva Uniunii Europene este o masura populista menita sa ii protejeze pe consumatori. "Concurenta in mediul bancar va fi distorsionata.

In plus, daca romanii se vor grabi sa-si ramburseze creditele in avans, planurile pe termen scurt ale institutiilor de credit vor fi date peste cap. Atunci cand o banca acorda un credit pe o perioada de 25 de ani, stie ca va incasa o anumita suma de bani pe aceasta perioada . In cazul in care clientii ramburseaza inainte de termen, planificarea pe care banca si-a facut-o in privinta veniturilor si a bugetelor sale este anulata. Aceasta este logica pentru care clientii sunt penalizati atunci cand se decid sa ramburseze anticipat", a explicat Cabat.

Termenul-limita expira in doi ani

Potrivit directivei, fiecare stat membru al Uniunii Europene va trebuie sa adopte cadrul normativ, necesar implementarii acesteia, in termen de doi ani de la data publicii documentului in Jurnalul Oficial al UE. Ceea ce inseamna ca, pana la inceputul lui 2010, banca centrala va trebuie sa stabileasca care vor fi mijloacele de implementare a directivei. "Banca Nationala a Romaniei, impreuna cu Asociatia Romana a Bancilor vor face toate diligentele necesare pentru a se conforma cerintelor Uniunii Europene", spune Ghetea.

Doar creditele cu dobanda fixa vor fi penalizate

Desi a eliminat comisionul in cazul imprumuturilor cu dobanda variabila, directiva ofera bancilor posibilitatea de a-i penaliza pe cei care ramburseaza un credit cu dobanda fixa. Analistii sustin ca bancile se vor reorienta destul de repede si ca nu este exclusa introducerea unui alt comision sau majorarea dobanzilor, pentru ca marja de profit a institutiilor de credit sa nu aiba de suferit.

Directiva europeana pre­cizeaza, in mod expres, faptul­ ca doar creditele cu dobanda fixa vor putea fi penalizate in cazul unei rambursari in avans . Sa nu uitam insa ca, cea mai mare parte a romanilor platesc dobanzi variabile, calculate in functie de evolutiile de pe pietele financiare, interne si internationale.

Ceea ce inseamna ca cei mai multi dintre datornici se vor putea bucura de decizia luata la nivel comunitar. Directiva vine si in sprijinul celor care au luat un credit cu dobanda fixa. Spre deosebire de comisioanele practicate in prezent, peste doi ani, nu vom fi obligati la plata a mai mult de 1% din suma rambursata in avans .

Compensatia poate fi acordata bancii numai atunci cand intre momentul rambursarii si data scadentei exista o perioada mai mare de un an. In cazul in care aceasta perioada nu depaseste 12 luni, comisionul de rambursare anticipata nu va putea depasi 0,5%. Chiar si pragul de 1% este inferior comisioanelor practicate de catre institutiile de credit din tara noastra, in prezent.

Taxa de rambursare justificata in anumite cazuri

Dragos Cabat este de parere ca, in cazul acestor variante de imprumut, aplicarea unui comision de rambursare anticipata este justificata.

"Clientii stiu de la inceput care va fi rata lunara. Si daca au beneficiat de o dobanda preferentiala, in timpul unei campanii promotionale, atunci, din punct de vedere al bancii, penalizarea acestora este cat se poate de justificata", spune Cabat.


Citeşte mai multe despre:   

Consultă un avocat online
MCP Cabinet avocati - Specializati in litigii de munca, comerciale, civile si de natura administrativa.

Articole Juridice

Dialogurile MCP (XIII) - Incetarea contractului de munca temporara
Sursa: Avocat Marius-Catalin Predut

Dialogurile MCP (XII)- Uzucapiunea terenurilor scoase din circuitul juridic
Sursa: Avocat Marius-Catalin Predut

Dialogurile MCP (XI): Recuperarea prejudiciilor stabilite de Curtea de Conturi de la salariati
Sursa: Avocat Marius-Catalin Predut



Jurisprudenţă

Contestatie pentru depasirea termenului de redactare a unei decizii penale
Pronuntaţă de: INALTA CURTE DE CASATIE SI JUSTITIE Sectia Penala Decizia nr. 549/2021

Cerere de recurs semnata electronic. Nulitatea recursului
Pronuntaţă de: Decizia nr. 520 din 7 martie 2019, pronuntata de Sectia I civila a Inaltei Curti de Casatie si Justitie

Anulare Hotarare CNSSU privind instituirea carantinei si interzicerea de participare doar la evenimente religioase
Pronuntaţă de: CURTEA DE APEL SUCEAVA SECTIA DE CONTENCIOS ADMINISTRATIV SI FISCAL Sedinta publica din 24 mai 2021 Dosar nr. 479/32/2020

Legislaţie

OUG nr. 141/2021 privind anumite aspecte referitoare la contractele de furnizare de continut digital si de servicii digitale
Ordonanta de urgenta nr. 141/2021 privind anumite aspecte referitoare la contractele de furnizare de ...

Legea 322/2021 pentru completarea Legii nr. 227/2015 privind Codul fiscal
Legea 322/2021 pentru completarea Legii nr. 227/2015 privind Codul fiscal Publicata in Monitorul ...

Codul muncii 2022. Integral si Actualizat 2022
Codul muncii actualizat 2022 Actualizat si prin OUG 130/2021, privind stabilirea salariului minum ...