Legea nr. 304/2015 - emisiunile de obligatiuni ipotecare

CAPITOLUL VI Dizolvarea emitentului

Art. 50.- (1) Pe durata existentei obligatiunilor ipotecare emise conform prezentei legi, adunarea generala a actionarilor emitentului poate hotari dizolvarea acestuia numai daca, anterior luarii acestei hotarari, emitentul a transferat portofoliul de creante si obligatiile asumate fata de detinatorii de obligatiuni ipotecare catre un alt emitent, cu aprobarea prealabila a agentului si a Bancii Nationale a Romaniei
(2) Hotararea luata cu incalcarea prevederilor alin. (1) nu produce efecte .

CAPITOLUL VII Secretul bancar si protectia datelor cu caracter personal

Art. 51.- (1) In legatura cu indeplinirea atributiilor prevazute in prezenta lege, agentului, reprezentantului detinatorilor de obligatiuni ipotecare si administratorului de portofoliu li se aplica in mod corespunzator dispozitiile privind secretul profesional in domeniul bancar cuprinse in cap. II din titlul II al partii I din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 99/2006, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 227/2007, cu modificarile si completarile ulterioare
(2) Furnizarea de informatii de natura secretului bancar agentului, reprezentantului detinatorilor de obligatiuni ipotecare si administratorului de portofoliu sau unui tert caruia ii este transferat portofoliul de creante, partial sau in intregime, nu se considera o incalcare a obligatiei de pastrare a secretului bancar.

Art. 52.- Prelucrarea de date cu caracter personal in legatura cu creantele din portofoliul de creante de catre agent, administratorul de portofoliu sau orice tert caruia ii sunt transferate obligatiile emitentului fata de detinatorii de obligatiuni ipotecare si/sau portofoliul de creante aferent, partial sau in intregime, se efectueaza in vederea realizarii unui interes legitim, cu respectarea prevederilor Legii nr. 677/2001 pentru protectia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal si libera circulatie a acestor date, cu modificarile si completarile ulterioare.

CAPITOLUL VIII Sanctiuni

Art. 53.- (1) Banca Nationala a Romaniei este competenta sa aplice sanctiuni administrative emitentilor, persoanelor care asigura conducerea si/sau administrarea acestora, agentilor, administratorilor de portofoliu care isi exercita atributiile sub supravegherea sa
(2) Se sanctioneaza potrivit prevederilor prezentei legi urmatoarele fapte, daca acestea nu sunt savarsite in astfel de conditii incat, potrivit legii penale, sa constituie infractiune:
a) emiterea de obligatiuni ipotecare de catre o institutie de credit, fara obtinerea aprobarii necesare in acest sens sau dupa retragerea acesteia, cu nerespectarea in acest fel a obligatiei prevazute la art. 4;
b) emiterea de obligatiuni ipotecare de catre emitent in alte conditii decat cele prevazute in aprobare;
c) nerespectarea de catre emitent a cerintelor referitoare la structurarea portofoliului de creante afectat garantarii obligatiunilor ipotecare, prevazute la art. 8-17;
d) nerespectarea de catre emitent a cerintelor de eligibilitate a creantelor incluse in portofoliul de creante afectat garantarii obligatiunilor ipotecare, cu incalcarea prevederilor art. 18;
e) nerespectarea de catre emitent a cerintelor referitoare la tinerea Registrului de evidenta interna, prevazute la art. 19;
f) neindeplinirea de catre agent a atributiilor sale, prevazute la art. 22;
g) nerespectarea de catre emitent a obligatiilor de transparenta, prevazute la art. 36;
h) nerespectarea de catre emitent a obligatiilor de raportare prevazute la art. 14 alin. (5) si art. 22 alin. (5) sau a obligatiei privind furnizarea de informatii catre Banca Nationala a Romaniei, prevazuta la art. 20 alin. (5);
i) nerespectarea de catre emitent a cerintelor privind utilizarea instrumentelor derivate, prevazute la art. 14 si art. 18 alin. (8);
j) neindeplinirea de catre administratorul de portofoliu a atributiilor care ii revin potrivit prevederilor art. 40-49;
k) nerespectarea de catre persoanele prevazute la alin. (1) a reglementarilor, masurilor, instructiunilor si dispozitiilor Bancii Nationale a Romaniei date in aplicarea prezentei legi
(3) In cazurile prevazute la alin. (2), Banca Nationala a Romaniei are competenta de a aplica urmatoarele sanctiuni administrative:
a) avertisment;
b) amenda aplicabila persoanei juridice, pana la 10% din valoarea totala neta a cifrei de afaceri realizata in exercitiul financiar precedent, care include venitul brut constand din dobanzile de incasat si alte venituri similare, venituri din actiuni si alte titluri cu randament variabil sau fix, precum si comisioanele ori taxele de incasat astfel cum sunt prevazute la art. 316 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013; in cazul in care persoana juridica are calitatea de filiala a unei societati-mama, venitul brut relevant este cel rezultat din situatiile financiare consolidate ale societatii-mama de cel mai inalt rang, din exercitiul financiar precedent;
c) amenda aplicabila persoanelor fizice, pana la echivalentul in lei a 5 milioane de euro la cursul de schimb comunicat de Banca Nationala a Romaniei la data intrarii in vigoare a prezentei legi;
d) retragerea aprobarii agentului si revocarea mandatului administratorului de portofoliu
(4) Persoanele care asigura conducerea si/sau administrarea emitentului sunt responsabile pentru ducerea la indeplinire de catre institutia de credit a tuturor cerintelor prevazute de prezenta lege si de reglementarile emise in aplicarea acesteia, conform competentelor si atributiilor lor prevazute de legislatia aplicabila si de reglementarile interne ale institutiei de credit . In acest sens, pentru faptele prevazute la alin. (2) lit. a)-e), g)-i) si k), sanctiunile pot fi aplicate institutiei de credit si/sau persoanelor fizice care asigura conducerea si/sau administrarea emitentului carora le poate fi imputata fapta, intrucat aceasta nu s-ar fi produs daca persoanele respective si-ar fi exercitat in mod corespunzator competentele si atributiile decurgand din functiile incredintate
(5) Sanctiunile administrative prevazute la alin. (3) pot fi aplicate concomitent cu dispunerea de masuri potrivit art. 20 alin. (6) sau independent de acestea
(6) Sanctiunile aplicate potrivit alin. (3) trebuie sa fie eficace si proportionale cu faptele si deficientele constatate si sa fie de natura a avea un efect descurajant
(7) La stabilirea tipului sanctiunii si a cuantumului amenzii, Banca Nationala a Romaniei are in vedere toate circumstantele reale si personale relevante ale savarsirii faptei, inclusiv urmatoarele aspecte, dupa caz:
a) gravitatea si durata faptei; b) gradul de vinovatie a persoanei fizice sau juridice responsabile; c) soliditatea financiara a persoanei fizice sau juridice responsabile, astfel cum rezulta, de exemplu, din venitul anual al persoanei fizice responsabile sau din cifra de afaceri totala a persoanei juridice responsabile; d) importanta profiturilor realizate sau a pierderilor evitate de catre persoana fizica sau juridica responsabila, in beneficiul acesteia, in masura in care acestea pot fi determinate; e) prejudiciile cauzate tertilor, in masura in care pot fi determinate; f) gradul de cooperare a persoanei fizice sau juridice responsabile cu Banca Nationala a Romaniei; g) incalcarile savarsite anterior de persoana fizica sau juridica responsabila;
h) orice consecinte ale faptei savarsite, de natura sa genereze risc sistemic.

Art. 54.- (1) Constatarea faptelor prevazute la art. 53 alin. (2), savarsite de catre persoane si/sau entitati care isi desfasoara activitatea sub supravegherea Bancii Nationale a Romaniei, se face de catre personalul Bancii Nationale a Romaniei, imputernicit in acest sens
(2) Actele prin care sunt dispuse masuri sau sunt aplicate sanctiuni potrivit prezentei legi se emit de catre guvernatorul, prim-viceguvernatorul sau viceguvernatorii Bancii Nationale a Romaniei, cu exceptia masurii prevazute la art. 20 alin. (6) lit. a), a carei aplicare este de competenta consiliului de administratie. In cazul aplicarii de sanctiuni, actul trebuie sa cuprinda cel putin elementele de identificare a persoanei in culpa, descrierea faptei si a circumstantelor acesteia, temeiul de drept al aplicarii sanctiunii si sanctiunea administrativa aplicata.

Art. 55.- (1) Aplicarea sanctiunilor administrative se prescrie in termen de un an de la data constatarii faptei, dar nu mai mult de 3 ani de la data savarsirii faptei
(2) Amenzile incasate se fac venit la bugetul de stat
(3) Aplicarea sanctiunilor administrative nu inlatura raspunderea materiala, civila sau penala, dupa caz.

CAPITOLUL IX Dispozitii finale

Art. 56.- Actele adoptate de Banca Nationala a Romaniei conform prevederilor prezentei legi, inclusiv cele prin care s-au aplicat sanctiuni administrative, pot fi contestate in conditiile prevazute la art. 275-277 din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 99/2006, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 227/2007, cu modificarile si completarile ulterioare, care se aplica in mod corespunzator.

Art. 57.- Orice transfer al obligatiilor asumate de catre emitent fata de detinatorii de obligatiuni ipotecare, impreuna cu portofoliul de creante aferent, se va realiza doar catre un alt emitent, abilitat potrivit legii sa emita obligatiuni ipotecare.

Art. 58.- Banca Nationala a Romaniei emite in aplicarea prezentei legi reglementarile prevazute la art. 4, art. 12-16, art. 18-22 si art. 36 in termen de 90 de zile de la publicarea acesteia in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I.

Art. 59.- In situatia in care debitorul cedat este consumator, persoana fizica, astfel cum este acesta definit la art. 2 pct. 2 din Ordonanta Guvernului nr. 21/1992 privind protectia consumatorilor, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare, legislatia din domeniul protectiei consumatorilor se aplica prioritar.

Art. 60.- (1) Prezenta lege intra in vigoare la 90 de zile de la publicarea sa in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, cu exceptia prevederilor art. 58, care intra in vigoare la 3 zile de la publicare
(2) La data intrarii in vigoare a prezentei legi se abroga:
a) Legea nr. 32/2006 privind obligatiunile ipotecare, publicata in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 264 din 23 martie 2006, cu modificarile ulterioare; si
b) capitolul V ``Cesiunea creantelor ipotecareEAAA®, continand articolele 24-28^1, din Legea nr. 190/1999 privind creditul ipotecar pentru investitii imobiliare, publicata in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 611 din 14 decembrie 1999, cu modificarile si completarile ulterioare.